財經專欄

昇悅金融集團區田豐先生每月於財經雜誌發表專欄,為投資者分析各地政經時勢。

資產安全財富傳承,兩地信託大不同

 

Issue 05

 

二零一四年年中,內地銀監會下發《中國銀監會辦公廳關於信託公司風險監管的指導意見》,明確提出要推動信託公司業務轉型,探索家族財富管理,為客戶量身定做資產管理方案。此後不久,又于中國信託業年會上提出四個可行的轉型方向,亦將家族信託列入其中。可見,在內地家族信託,保障資產安全財富傳承的市場需求正在進入快速增長階段。

 

信託,信為信任,托為託付,這個源於英國普通法的概念,是指獨立第三方以信託契約的形式,明確受託人及受託資產的相關權利和義務以便將資產的「“所有權」”和「“享用權」”分開,從而達到資產安全財富傳承的目的。

 

然而,儘管內地銀監會已開始逐步推動信託公司的轉型,不可否認的是內地絕大多數信託仍然是一種私募基金的形式,銀行作為中介人,以較高的息率向客戶出售這種理財工具,集到款項之後,再將資金打包借出或投資于不同的企業,此類企業多為無法通過正常貸款或發行債券進行融資的高風險企業。作為一個理財工具,不可忽視的違約風險及短期內的理財回報自然是無法真正做到保障高淨值人士的資產安全及滿足財富傳承的需求。

 

在香港和海外,設立離岸家族信託已成為一輪新的熱潮,以設立人,受託人,受益人三權分立來設立的信託架構,將放進信託的資產規劃打理,度過最初的追溯期后,還可避免生意上的意外遭遇清盤人追討。創業難,守業更難,常講常新的一句老話是「“富不過三代」”,但設立一個妥善安排的離岸家族信託,不僅僅能為家人,子女,甚至未出世的子孫的未來都做好準備,更是真正的做到家族長在,財富常有。

 

一個真正以上的離岸家族信託,以其成功的財富傳承性,極高的保密性,靈活控制量身定做而為高淨值人士提供了如何將多年資產安全,穩妥的傳承下去的不二選擇。

 

 

區田豐

資深財經界人士

2015年02月28日

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